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区块链在银行业怎么应用?看完这个就明白了

互联网金融头条 2020-10-16 14:22:48

来源:综合自金融时报、哈希财经、中国电子银河网

进入2018年,区块链技术逐步落地银行已经在各大银行的年报上有所显示,根据年报,五大行已将区块链技术应用到扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商供应链、雄安新区服务场景等领域。  

与此同时,城商行也都在区块链+金融方面积极探索,今天小编给大家盘点一下,区块链技术在国内银行的应用。  

工商银行  

工商银行作为宇宙第一大行,在区块链方面不会缺席,更不会迟到。  

工商银行完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设,这个系统在传统交易模式基础之上,为客户提供点对点的金融资产转移和交易的服务。  

此外,工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作。进展良好。  

工行的区块链与生物识别实验室还在去年第四季度推出了首个自助可控的区块链平台,已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产。  

以贵州扶贫为例,为破解困扰政府扶贫管理的难题,在贵州省政府的支持下,工商银行与贵州省贵民集团合作,通过银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信,以区块链技术的“交易溯源、不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管理”。  

农业银行  

农业银行关注的问题自然主要是面向三农问题。  

农业银行在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”;此外,推进金融数字积分(简称“嗨豆”)系统建设,打造区块链积分体系。  

这个“E链贷”,是将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合,为农业银行提升三农业务效率,拓展服务内涵提供技术手段和商业机遇。该产品在充分挖掘和利用农行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务,功能包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等。  

中国银行  

中国银行虽然起步比国外银行晚,但也后发先至,很多技术已经落地,应用十分广泛。  

去年因为领导层敦促银行业利用区块链等新技术增加行业透明度和打击金融领域的欺诈,中国银行就立即紧锣密鼓的寻找区块链专家搞研发,积极利用区块链技术推出各种应用。  

早在去年1月份,中行就悄悄上线了一个APP——区块链电子钱包(BOCwallet)的iOS版,钱包地址由32位的数字+英文字母组成,可以绑定该行的银行卡号。  

去年6月,中行与腾讯合作测试区块链技术,重点在云计算、大数据和人工智能领域开展深度合作。  

去年8月,中行与SWIFT组织和全球银行一起加入SWIFTgpi区块链概念验证(PoC),促进金融可在SWIFTgpi项目中的应用。  

去年的9月28日,中行就首次提交“一种区块链数据压缩方法及系统”的区块链新专利,目前还在审批过程当中。  

该专利最主要的作用是应对区块链交易系统数据不断增长导致存储空间变紧的问题,从而提供区块链数据压缩办法。  

比如,中国银行推出贸易融资区块链应用,推出指纹、指静脉及声纹认证等生物认证科技应用。  

中国银行河北省分行行长李建刚称,中行运用区块链技术参与新区的土地补偿、“智慧森林”供应链融资等核心业务。  

另外,中国银行还和汇丰银行合作,共同利用区块链技术开发了一种系统,用于共享有关抵押贷款估值的信息。  

该系统自去年11月推出以来,已处理了超过2500个物业估价案例。  

建设银行  

建设银行则探索“区块链+贸易金融”技术,还在雄安新区将区块链技术运用到租赁住房平台等。  

中国建设银行河北省分行副行长任鹏表示,建行依托新一代系统、人脸识别、区块链、大数据等技术,协助新区管委会搭建好住房租赁监测平台和住房租赁交易平台。未来,建行将运用区块链、人工智能、信息安全、物联网、大数据和云计算等科技手段为新区城市规划、建设、治理、服务提供全方位智能化智力服务。  

中国建设银行还与IBM合作为其香港零售和商业银行业务开发和推出一种区块链银行保险业务平台。  

在今年年初,1月8日,中国建设银行首笔国际保理区块链交易落地,成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行,并在业内首度实现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈(FablockEco)”,成为建行全面打造“区块链+贸易金融”Fintech银行的一项重大突破。  

招商银行  

招商银行首先实现了将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景。  

其中直连清算系统是招商银行内部用于跨境清算的系统。招商银行有六个海外机构,一个子行五个分行,以往只支持分行与总行之间清算。在这个基于区块链技术的跨境清算场景下,使分行之间也可以发起清算请求。由于运用私有链,网络封闭,安全性非常高。同时,原来分钟级的报文传递变成秒级。  

2016年6月,招行通过跨境直联清算业务POC实验,实施了“招行直联支付区块链平台”,在总行、香港分行和永隆银行两岸三地间,通过区块链技术改造的跨境直联清算业务将实现正式商用。  

民生银行  

民生银行在去年11月宣布加入R3区块链联盟。(另外加入的还有招行和平安集团)  

民生银行信息科技部有关负责人则透露出了民生银行加入R3的目的,即寻求与国际大型金融机构的合作机会、学习并探索区块链分布式账簿技术的业务模式。  

除此之外,民生银行也搭建了区块链云平台,并且对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深入研究。  

中国邮储银行  

除了建行与IBM有合作之外,中国邮政储蓄银行与IBM也在加强合作。  

邮储银行在资产托管业务场景中,利用区块链技术实现了中间环节的缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高。这也标志着邮储银行已在银行核心业务中实践区块链。这个系统上线于2016年11月,在真实业务环境中已经顺利执行了上百笔交易。业务环节缩短了60%-80%。  

浙商银行  

1月3日,浙商银行发布首个基于区块链的移动数字汇票平台,为企业与个人提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的功能。除了可以降低多方参与部门的成本,采用区块链技术的最大优点是以数字资产的方式进行汇票存储、交易,且不易丢失、无法篡改。从纸质汇票、电子汇票再到基于区块链技术的移动汇票,实现了层级跨越。  

微众银行  

微众银行不知道大家是否了解,是国内首家民营银行,由腾讯、百业源、立业等企业发起。其中,腾讯认购该行总股本30%的股份,为最大股东。  

去年九月,微众银行副行长兼CMO马智涛在参加区块链行业活动时透露了微众银行在区块链方面的研究进展。据悉,微众银行主要与上海华瑞银行共同开发了一套针对联合贷款结算和清算业务的区块链应用系统,现主要用于“微粒贷”业务。  

由微众银行带头成立的区块链联盟“金链盟”也吸纳了平安银行、腾讯、华为等金融和互联网企业。  

交通银行  

交通银行互联网金融业务中心副总裁范海鹰此前透露,交行正在探索区块链数字票据系统。设计过程当中也应用了数字货币区块链合约关键要点,涵盖了生命周期的流程。  

光大银行  

2017年4月,光大银行与中国银联联合使用趣链科技区块链平台构建的多中心可信POS电子签购单系统对外宣布完成初步测试。该测试意味着国内首个跨物理空间、完全基于互联网环境的联盟链应用场景诞生。  

该平台部署在北京、上海两地,并且已经在验证环境中以实际业务场景的数据压力稳定运行一个多月,各项资源监控正常。后续将在此平台展开更多的业务,如供应链金融、跨境支付、积分、票据等,也会有更多的银行逐步加入到系统中。  

兴业银行  

2017年2月15日,兴业银行首个应用区块链技术的试验项目——区块链防伪平台对外公开。该防伪平台是基于Fabric开源架构,自主设计研发的一个通用存证、防伪平台。  

江苏银行  

江苏银行在模拟环境实现了银行积分使用和清算场景的区块链应用,下一步的探索方向是将区块链技术应用于联合跨行网贷业务中,建立多行之间的联盟链,打造实际落地应用案例,探索改善区块链技术在商用高频交易方面(如秒杀等)的局限性,积极关注区块链技术的安全和性能问题。  

赣州银行  

赣州银行与深圳区块链金服建立联盟,共同推出“票链”产品,通过创新的模式提供高效便捷的票据融资服务。赣州银行作为票链平台银行联盟的第一批节点银行之一,积极推进双方合作进展,成为了国内第一家试水区块链金融的城商行。  

区块链热背后的冷思考——区块链应用场景如何落地     

作为当前最前沿的创新技术,区块链成为热门话题。各国监管层对虚拟货币的认知不同,产生了不同的监管思路和实践。最具代表性的做法是对所谓ICO的严监管。挤出了泡沫后的区块链,能否让其背后的技术理念更加理性地浮出水面?区块链的理念有哪些不同于传统思维之处?能够解决传统金融的哪些“痛点”?推而广之,区块链理念在金融之外的行业是否有应用价值?在4月10日举行的博鳌亚洲论坛2018年年会上的“再谈区块链”分论坛上,与会嘉宾就数字货币、区块链应用场景如何落地等话题展开了讨论。  

中国人民银行参事、中欧陆家嘴国际金融研究院常务副院长盛松成表示,区块链跟虚拟货币结合是没有前途的。他认为,区块链是一门技术,比特币是虚拟货币,它只是区块链的一种应用。如果区块链与虚拟货币结合,区块链放在虚拟货币方面是不会有前途的。因为虚拟货币本身不是货币,只不过人们用了一个“比特币”的名称。  

盛松成表示,世界各国经济调控主要是经济和货币政策,货币政策的基础是国家控制货币发行权和法定货币。如果虚拟货币泛滥,那么货币政策没法执行。区块链最好不要用在金融方面。甚至有一种说法,将区块链用在金融上效率反而会很低。但现在区块链用的最多的地方反而是金融。  

在谈到区块链的非金融应用场景时,三星SDS首席执行官HongWon-pyo表示,区块链应该是可以用于企业的,如通过分布式的总账方式用于对账。它的未来是非常吸引人的,尤其对很多公司来说。不管他们从事什么样的行业,三星已经在商业领域对好几个公司部署了区块链技术。  

HongWon-pyo透露,三星目前建立了一个基于区块链的电子合同管理体系,用区块链电子合同来检验合作伙伴的资质,效果非常好、效率也非常高。总体来说,企业对区块链的应用是非常感兴趣的,可以用于改进企业的管理和提高效率。但在扩大使用以及交易量方面,确实需要做更多的努力。  

迅雷集团CEO陈磊表示,区块链的创新改变了社会组织结构,给了中国一个超越美国和西方国家的机会。在他看来,互联网是技术创新,区块链也是技术创新。“中华民族有吸收世界先进技术和文明的能力,在过去5000年里证明是非常优秀的,这是一种民族的自信心。”  

中国银行原行长李礼辉称,中国区块链底层及应用技术的研发走在了全球前列。2017年以来,区块链技术在规模化应用上取得了很大的突破:第一个突破是建立了多维度交付架构,在高复杂性的金融交易场景中实现众多交易方之间零距离、零时差的交易。第二个突破是建立了可信数据的登记与证实平台,这个平台既可用于金融领域也可用于非金融领域。  

不过,李礼辉还表示,区块链技术在金融领域实现规模化的应用前景是存在的,但在标准化制度建设、监管制度建设方面,还有很长的路要走,至少需要3年左右的时间。在他看来,区块链底层技术在金融领域的应用有两个基本点必须坚持。第一,必须要达到可靠性、安全性、稳定性的标准。第二,因为金融交易基本上是多方参与的频度很高的交易,区块链技术运用于金融必须满足这种规模化、高品质的交易要求。  

现任Visa公司副董事长兼全球首席风险官艾睿琪(EllenRichey)表示,在区块链问世之后,Visa考虑使用区块链技术来更高效地传输交易信息,在硅谷实验室进行了多次试验,但最终的结果是“区块链规模不大,不是特别快,无法实时进行传输货币和价值。区块链目前的容量和速度不足以支撑大多数支付场景,但可用在B2B支付上。Visa正在探索区块链在B2B场景上的应用。”艾睿琪表示。  

浪潮集团董事长孙丕恕则表示:“在实践过程中可以用区块链技术解决产品溯源的问题。产品到用户手里有三个环节:一是生产环节;二是流通环节,从生产出厂到流通过程中很多造假,生产环节也有造假;三是检验检测环节,第三方检测机构可以发挥很大的作用。如果把这三个环节用区块链技术链接在一起,那么就建立了一个质量链网,把质量连成链,变成一个网进行推进。

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