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【景泉关注】两会特辑 - 金融行业监管动态周汇总(3.10-3.16)

景泉财富 2019-09-25 14:17:34



【两会特辑】

● 2018全国两会丨省级和省级以下国税地税机构合并

2018年3月13日 星期二


3月13日,十三届全国人大一次会议上,国务委员王勇就关于国务院机构改革方案进行了说明。王勇说:我受国务院委托,根据党的十九届三中全会通过的《深化党和国际机构改革方案》,就国务院机构改革方案向大会说明,请予审议。王勇在说明中提到,改革国税地税征管体制。将省级和省级以下国税地税机构合并,具体承担所辖区域内的各项税收、非税收入征管等职责。国税地税机构合并后,实行以国家税务总局为主与省(区、市)人民政府双重领导管理体制。

● 中国金融监管重大改革:银保合并 一行两会

2018年3月13日 星期二


经过较长时间酝酿之后,新一届政府有关国务院机构改革方案于3月13日一大早在全国两会亮相。中国金融监管体制延续多年的“一行三会”结构,出现重大变化,中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会(下称“银保监会”),作为国务院直属事业单位。若此方案在两会上获得通过,未来中国金融监管体制就将形成新的“一行两会”结构:中国人民银行、中国证监会、中国银保监会。根据国务院机构改革方案的描述,新组建的中国银保监会主要职责是,依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健进行,防范和化解金融风险、保护金融消费者合法权益,维护金融稳定。将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟定银行业、保险业重要性法律法规草案和审慎监管基本制度的职责,均划入中国人民银行。徐忠亦在3月13日发表的文章中指出,此次机构改革,“强化中央银行宏观审慎管理职能,人民银行落实‘三个统筹’,为‘打好防范化解重大风险攻坚战’奠定重要基础。”一是人民银行统筹监管系统重要金融机构和金融控股公司。人民银行统筹负责系统重要金融机构和金融控股公司的监管规制和机构认定,并具备检查权、处罚权,对高管的人事任免具有否决权。二是人民银行统筹规划、建设和监管重要金融市场基础设施(含各类金融资产登记托管机构),对金融交易所主要业务规则制订修改人民银行具有否决权。三是人民银行统筹负责金融业综合统计。涉及宏观调控、系统性风险等重大问题时,人民银行可根据履职需要进行直接数据采集。根据改革方案,新组合后的中国银行保险监督管理委员会将带来一系列的人事变化。恰巧赶上政府换届的“一行两会”新格局也将迎来新的重大人事变化。


● 两会热议防控金融风险

2018年3月13日 星期二


近日,《政府工作报告》中提到“强化金融监管统筹协调,健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管,进一步完善金融监管”,该提法普一出现,互联网金融便成为社会热点话题。017年10月,党的十九大报告指出,要“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线”。政府工作报告对互联网金融的要求,以及目前行业各种新的监管举措,体现了对十九大精神的落实。通过梳理近5年的《政府工作报告》中互联网金融相关内容,总结其内在联系,感悟到了国家对金融科技领域的支持和引导,进一步提振了发展信心,明晰了信息中介服务的定位,增强了不断探索和创新的动力,谨守合规经营的信念,发挥主观能动性,提升服务实体经济的能力和效率。今年的《政府工作报告》中还提到,“改革完善金融服务体系,支持金融机构扩展普惠金融业务,规范发展地方性中小金融机构,着力解决小微企业融资难、融资贵问题”。由此可以预见,互金行业的监管规则将进一步细化,强化监管、规范发展和普惠金融将是新常态。结合互金行业的新动向,近在眼前的网贷平台备案工作,则是关乎到这一要求的落实。

● 两会代表建议加快REITs公募试点 扩募机制+税务安排成关注重点

2018年3月13日 星期二


3月13日,十三届全国人大代表、中国人民银行广州分行行长王景武在全国两会提出提案称,公募REITs对防控金融风险意义重大,建议因地制宜尽快推出公募REITs管理办法。在贷款利率走高、地产信贷政策收紧、股权融资和债券融资规模萎缩的背景下,REITs作为一种全新的地产融资途径重要性日益受到关注。多位业内人士表示,REITs的最终落地,仍有待相关管理机制突破,特别是税务安排、租售比等问题。“应明确安排公募REITs扩募机制,”王景武认为,我国《证券投资基金法》中虽有关于扩募条件、扩募基本流程的框架性规定,但上述规定主要是为了满足传统股票或债券基金的扩募需求,与公募REITs通过扩募实现外延式增长的需求存在根本不同。建议在管理办法中明确对扩募机制的安排,并通过后续的具体指引对扩募机制进行细化完善。王景武建议,我国公募REITs管理办法参照国际成熟经验,在明确资产准入负面清单的基础上,允许各种不同类型的持有型不动产进行公募REITs操作,这也符合《中共中央国务院关于深化投融资体制改革的意见》提到的“创新融资机制,畅通投资项目融资渠道”,“支持有真实经济活动支撑的资产证券化,盘活存量资产”的相关要求。”在投资比例上,王景武建议,基于公募REITs与传统公募基金在底层资产类型、产品架构等方面存在的较大差异、以及我国不动产行业的客观发展现状,在公募REITs管理办法中适当放开现有的“双十”投资比例限制。所谓“双十”,是指根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》的相关规定,一只基金持有一家公司发行的证券,其市值不得超过基金资产净值的百分之十;同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券,不得超过该证券的百分之十。实际上,REITs市场的发展还需租赁市场建设。王景武认为,公募REITs产品在较大程度上分流当前在国内股市、房地产市场的投机资金的同时,有效平抑房地产价格。全国人大代表、中国人民银行沈阳分行行长朱苏荣3月8日在接受媒体采访时表示,当前,实现我国REITs市场健康快速发展,首要问题是解决税收问题。建议出台REITs税收政策。“国际上对REITs的法律框架主要分为税法驱动模式和专门立法模式。无论哪种法律框架,都按照税收中性原则,规定在一定分红比例条件下,REITs分配给投资人的收入在REITs层面免征所得税。而REITs的发展一般都是在这种优惠的税收制度确定后,才有了实质性推进。”朱苏荣说。朱苏荣建议,考虑到我国现实情况,如果采取专项立法方式,所需时间比较长,建议先借鉴国际通行做法,通过直接出台税收优惠政策方式加快我国REITs发展。之后,再结合市场发展的具体状况,考虑推动专门立法,对REITs的设立、结构、税收政策、投资范围、收益分配等进行明确规定。在政策制定中,要合理设置税收结构,重点解决REITs重复征税问题。


● 全国人大代表陈瑞爱: 加快农村金融立法,保障金融惠及农村农业

2018年3月15日 星期四


全国人大代表、华南农业大学教授、肇庆大华农生物药品有限公司总裁陈瑞爱在接受21世纪经济报道专访时建议,加快制定农村金融法,通过立法的形式明确农业风险保障机制,助力乡村振兴战略实施。陈瑞爱表示关于制定《中华人民共和国农村金融法》的议案,应当注重适应不断发展的社会需要和具有一定的前瞻性,具体体现为:一是完善农村金融、财政、税收和货币政策,形成支持农村金融改革发展的合力;二是加强农村金融组织体系建设,科学引导民间金融组织;三是维护好土地集体所有权、保障好土地承包权、放活土地经营权,拓宽农村地区融资渠道;四是创新农村金融服务产品供给保障制度,扩大农村金融服务的边界;五是完善政策性农业保险,减轻农业经营的风险。另外,要保障金融惠及农村、农业,要坚持问题导向,从给予优惠政策、建立激励机制和明确支农责任、建立约束机制两方面入手。一方面,只有让院校更多的科学家走到田间地头,才能共同推动现代农业体系建设,实现健康可持续又高效的发展现代农业。我建议让农业院校真正能够发挥科技主体的作用,助力农业高质量发展。另一方面,政府部门要建设更多平台,成立农业科研基金,包括财政基金,支持科研进步,解决农业短板问题。比如在种业方面的研究,如何既能有国际性的基因技术、克隆育种,又能发挥我们国家本身种源特色特有的风味口味的产品,这都需要科研的投入,需要能够激发科研发展的机制和制度。除此之外,在有了基金支持的基础上还要促进农业成果的转化,达到农业的高效、高质量增长;吸引大批高学历人才回到家乡做建设;实现乡村美丽,农民幸福。


【两会特辑】

● 保监会:中国保监会偿付能力监管委员会召开第四十一次工作会议

2018年3月16日 星期五


近日,中国保监会召开偿付能力监管委员会第41次工作会议。保监会副主席陈文辉主持会议。会议分析研究了2017年第4季度保险业偿付能力和风险状况,审议了第4季度保险公司风险综合评级结果,对下一阶段偿付能力监管工作和风险防控工作做出了安排部署。会议指出,当前保险业偿付能力充足稳定。2017年第4季度末,纳入本次会议审议的169家保险公司的平均综合偿付能力充足率为251%,较上季度下降2.4个百分点,较年初下降7.4个百分点;平均核心偿付能力充足率为240%,较上季度下降1.4个百分点,较年初下降0.7个百分点。其中,财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为270%、245%和326%。经审议,108家保险公司在风险综合评级中被评为A类公司,57家被评为B类公司,1家公司被评为C类,2家公司被评为D类。会议强调,去年第2季度“1+4”系列文件发布以来,行业偿付能力下滑态势得到有效控制,但保险业的风险形势依然十分严峻。保监会将继续深入学习贯彻党的十九大精神和中央经济工作会议、全国金融工作会议精神,把防范化解风险放在更加突出的位置,严守不发生系统性金融风险的底线。尤其要重点强化保险公司偿付能力数据的真实性检查以及对流动性风险的监测,引导保险公司建立审慎经营理念。

● 保监会:中国保监会关于印发《2018年保险消费者权益保护工作要点》的通知

2018年3月15日 星期四


2018年保险消费者权益保护工作要以新时代中国特色社会主义思想为指引,全面贯彻党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,按照保监会“1+4”系列文件要求和2018年保险监管工作会议部署。《工作要点》中指出了五个方面的加强工作:一、强化保险公司维护消费者权益的主体责任。1.落实保险公司各级机构一把手负责制。2.落实保险公司消费者事务委员会职责。3.落实保险公司消费者权益保护约束考核要求。二、督促保险公司切实提高和改进保险服务质量。1.完善保险公司服务评价。2.加强保险小额理赔监测。3.推进保险服务标准化建设。4监控保险公司销售行为。三、规范保险消费投诉处理工作。1.完善制度流程。2.升级管理系统。3.加强投诉通报。4.强化投诉考评。5.防范群体性事件风险。四、加大对损害保险消费者合法权益行为的检查与曝光力度。1.加大违法违规行为查处力度。2.突出透明度监管。五、加强保险消费者权益保护基础建设。1.完善保险消费者权益保护制度机制。2.加强消费者教育和风险提示。3.推进保险业信用体系建设。

● 保监会:保监会党委-坚决拥护中央深化党和国家机构改革决定

2018年3月14日 星期三


3月14日,保监会党委委员、副主席陈文辉主持召开党委扩大会议,再次深入学习《中共中央关于深化党和国家机构改革的决定》,传达学习第十三届全国人民代表大会第一次会议审议的国务院机构改革方案精神,研究贯彻落实金融监管机构改革有关工作。党委同志一致表示,坚决拥护中央深化党和国家机构改革决定,坚决贯彻中央关于金融监管机构改革的决策部署,坚决以强烈的责任感做好当前各项监管工作。会议指出,要深刻领会深化党和国家机构改革的重大意义,旗帜鲜明拥护中央决定。会议强调,要坚定服从党和国家机构改革大局,不折不扣贯彻金融监管机构改革决策部署。中央决定组建中国银行保险监督管理委员会,这是对金融监管体系的一场系统性、整体性、重构性的变革,是推动金融业服务“三大攻坚战”和贯彻“三大任务”的重大举措,符合新时代党和国家事业发展需要,符合新时代金融业改革发展方向,符合新时代金融监管客观要求。保监会系统要坚决贯彻落实中央关于深化党和国家机构改革、特别是金融监管机构改革的决策部署,以勇于自我革命的魄力和勇气,破除制约金融市场改革发展的体制机制弊端,确保中央决策部署有序稳步推进。会议要求,要以更加强烈的使命感和责任感,统筹做好当前各项监管工作。保监会系统要自觉维护党中央决策部署的权威性和严肃性,按照中央改革部署做好扎实细致的具体实施工作,切实把拥护改革的政治自觉转化为推动改革的实际行动。


● 中基协:关于养老目标证券投资基金的基金经理注册登记有关事项的通知

2018年3月12日 星期一


为进一步完善基金经理的自律管理,中国证券投资基金业协会(以下简称“协会”)根据《养老目标证券投资基金指引(试行)》(证监会公告〔2018〕2号)和《基金经理注册登记规则》(中基协发〔2012〕7号)对养老目标证券投资基金的基金经理(以下简称“养老目标基金经理”)任职条件及注册登记流程进行细化。  一、养老目标基金经理任职条件 (一)取得基金从业资格;(二)具备5年以上金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或分析经验,其中至少2年为证券投资经验(不含货币市场基金类资管产品投资经验);或者具备5年以上养老金或保险资金资产配置经验;(三)历史投资业绩稳定、良好,无重大管理失当行为;

 (四)没有《公司法》、《证券投资基金法》等法律、行政法规规定的不得担任公司董事、监事、经理和基金从业人员的情形;(五)最近3年没有违法违规记录;(六)通过协会组织的基金经理证券投资法律知识考试;(七)法律法规规定的其他条件。 二、养老目标基金经理注册登记管理 。养老目标基金经理注册、变更、注销流程与其他类型基金经理的注册、变更、注销流程相同,相关材料均采用电子化方式通过从业人员管理平台进行报送。  (一)养老目标基金经理注册,养老目标基金经理的注册,应通过FOF类基金经理法律知识考试,除《基金经理注册登记规则》规定要求报送的材料外,还应增加提供历史投资业绩评估报告、填报投资业绩有关信息、详细说明投资管理经历等;(二)养老目标基金经理变更 养老目标基金经理的变更,基金中基金的基金经理符合上述任职条件的,可直接变更成为养老目标基金经理;其他类型基金的基金经理符合上述任职条件的,在初次变更成为养老目标基金经理前,应通过FOF类基金经理法律知识考试。


● 银监会:中国银监会、中国人民银行、中国证监会、中国保监会和国家外汇局联合发布《关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见》

2018年3月12日 星期一


为进一步支持商业银行拓宽资本补充渠道,提升银行体系稳健性,强化银行支持实体经济能力,中国银监会、中国人民银行、中国证监会、中国保监会和国家外汇局联合发布《关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见》(以下简称《意见》)。

《意见》主要包括以下内容:一是积极扩宽资本工具发行渠道。充分发挥境内外金融市场的互补优势,有效运用境内外市场资源,支持商业银行通过多种渠道发行资本工具,通过多种渠道稳步扩大资本工具的发行规模。二是积极研究增加资本工具种类。总结经验并研究完善配套规则,为银行发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券、含定期转股条款资本债券和总损失吸收能力债务工具等资本工具创造有利条件。三是扩大投资者群体。在防范风险的前提下,研究社保基金、保险公司、证券机构、基金公司等机构对商业银行资本工具的投资政策,扩大商业银行资本工具的投资主体。四是简化资本工具发行的审批程序。优化资本工具发行审批流程,完善储架发行机制。《意见》提出,商业银行应将资本补充与资本规划相结合,统筹考虑资产增长、结构调整、内部资本留存、外部环境等因素,科学合理设定资本补充计划。


● 保监会:2018年全国保险消费者权益保护工作会议在京召开

2018年3月8日 星期四


近日,中国保监会召开2018年全国保险消费者权益保护工作会议。保监会副主席梁涛出席会议并讲话。梁涛指出,2017年保监会认真贯彻党中央国务院指示精神,全面落实“1+4”系列文件要求,坚决肃清项俊波流毒,恪守为民监管理念,保险消费者权益保护工作迈上新台阶。梁涛要求,2018年保险消费者权益保护工作,要以新时代中国特色社会主义思想为指引,全面贯彻党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,按照保监会“1+4”系列文件要求和2018年保险监管工作会议部署,坚持稳中求进工作总基调,坚持“以人民为中心”的发展思想,坚持“保险业姓保、监管姓监”,打好治理损害保险消费者合法权益行为、防范声誉风险攻坚战。一是要抓住关键,通过立规矩、严考核,强化保险公司维护消费者权益主体责任;二是要聚焦服务,继续深化保险公司服务评价,深入开展保险小额理赔监测,加快推进保险服务标准化建设,督促保险公司切实提高和改进保险服务水平;三是要精准发力,针对损害消费者合法权益的典型问题和突出公司,组织开展“精准打击行动”;四是要化解矛盾,继续推进投诉处理、纠纷调解、诉调对接、司法裁判等环节有机结合的矛盾纠纷多元化解体系,防止发生重大群体性投诉事件和声誉风险;五是要夯实基础,扎实做好保险实名登记、保险广告行为监管、《保险消费投诉管理办法》修订、保险销售行为可回溯制度落实、消费者教育和风险提示、保险业信用体系建设等各项基础性工作。


● 保监会:中国保监会修订发布《保险公司股权管理办法》

2018年3月7日 星期三


为贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,加强股权监管,弥补监管短板,有效防范风险,中国保监会近日修订发布《保险公司股权管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》重点明确了保险公司股东准入、股权结构、资本真实性、穿透监管等方面的规范。一是进一步严格股东准入。《办法》针对财务类、战略类、控制类股东,分别设立严格的约束标准,设定市场准入负面清单,进一步提高准入门槛,规范投资入股行为。增加投资人专业能力的要求,明确入股保险公司的数量限制和限售期,确保保险业姓保,防止将保险公司作为融资平台。二是强化股权结构监管。根据股东的持股比例和对保险公司经营管理的影响,将保险公司股东划分为财务Ⅰ类、财务Ⅱ类、战略类、控制类四个类型,并将单一股东持股比例上限由51%降为三分之一,在风险隔离、关联交易、信息披露等方面,对股东提出明确要求,有效发挥制衡作用,切实防范大股东滥用权利、进行不当利益输送等问题。三是加强资本真实性监管。明确投资入股保险公司需使用来源合法的自有资金,投资人不得通过设立持股机构、转让股权预期收益权等方式变相规避自有资金监管规定,并以负面清单的方式,明确了不得入股的资金类型,着力解决资本不实、虚假出资等问题。四是加强穿透监管。明确监管部门按照实质重于形式的原则,在股权结构、资金来源以及实际控制人等方面,对保险公司实施穿透式监管。强化对投资人背景、资质和关联关系穿透性审查,将一致行动人纳入关联方管理,明确可以对资金来源向上追溯认定,将保险公司股东的实际控制人变更纳入备案管理,重点解决隐匿关联关系、隐形股东、违规代持等问题。五是加大对股东的监管和问责力度。建立事前披露、事中追查、事后问责的全链条审查问责机制。通过股权预披露、公开质询等公众监督手段,股东承诺及声明等自我约束手段,章程特殊条款等公司治理手段,全面加强股权审查。同时加大对违规股东的查处,视情节采取责令改正、限制股东权利、责令转让所持股权、撤销行政许可等监管措施。


● 保监会:中国保监会举办偿付能力监管专家咨询委员会咨询专家研修班

2018年3月6日 星期二


3月4日-5日,中国保监会偿付能力监管专家咨询委员会(简称偿咨委)咨询专家研修班在北京举行。中国保监会副主席陈文辉为研修班做开班授课。陈文辉指出,党的十八大以来,偿付能力监管工作取得了显著成效。第二代偿付能力监管体系自2016年初正式实施两年多来,在提高保险监管的现代化水平、增强行业防范化解风险的能力,提升我国保险监管的国际影响力等方面发挥了重要作用。当前,保险业风险防控工作形势严峻,保险监管不能完全适应新形势下的风险防控工作需要,行业风险管控能力存在明显短板。一是行业综合偿付能力充足率连续8个季度持续下降,从2016年1季度的277%下降到2017年4季度的251%,个别保险公司偿付能力长期不达标;二是保险公司偿付能力存在较大压力,2017年4季度有16家公司综合偿付能力充足率处于100%到150%的区间,有的公司濒临不足;三是偿付能力数据不真实的问题较为突出,侵蚀了偿付能力监管的基石;四是保险公司自身造血功能不足,有的公司主要依靠股东注资、财务再保险、房地产增值等维持偿付能力。陈文辉强调,偿二代二期工程建设要按照“同时启动、分批完成、三年完工”的思路,在全面启动各个项目基础上,按照“急用先行、边建设、边实施”的原则,成熟一个,发布一个,力争2020年中期完成偿二代二期工程建设。2018年要重点推进以下工作:一是在完善监管规则方面,修订完成实际资本、市场风险、信用风险、偿付能力风险管理要求与评估(SARMRA)、风险综合评级(IRR)、流动性风险等监管规则;二是在健全执行机制方面,建立常态化的偿付能力数据真实性检查制度,建立多维立体开放的风险分析与监测机制,建立健全偿咨委工作机制。三是在加强监管合作方面,持续推进建立偿二代等效评估制度,进一步探索完善偿二代应用于境外保险机构时的标准和机制,积极参与国际监管规则的制定。


● 保监会:保监会党委召开会议传达学习党的十九届三中全会精神

2018年3月3日 星期六


3月3日,保监会党委召开会议,传达学习党的十九届三中全会上的重要讲话和《中共中央关于深化党和国家机构改革的决定》精神。会议强调,要坚决把思想和行动统一到三中全会精神和党中央重大决策部署上来,充分认识深化党和国家机构改革的重大意义。要坚持党性原则和全局观念,深化思想认识,勇于自我革命,按照党中央确定的时间表和路线图,坚决破除制约金融业改革发展的体制机制弊端,切实把机构改革各项任务落到实处。各级党组织要将三中全会精神的传达学习作为当前最紧迫的政治任务,切实把会议精神传达到每一位党员干部,引领全系统监管干部增强改革的自觉性、坚定性,坚持立足本职岗位,始终如一做好工作,持续推进保险业扩大对外开放,坚决打赢防控金融风险攻坚战,推动保险业回归本源更好服务实体经济,保障各项改革的顺利推进,为党和国家事业发展做出应有贡献。



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