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迎接商业银行托管业务高质量发展的新时代——农业银行托管业务部马曙光总裁答记者问

2019-11-30 11:45:52


编者按:2018年4月28日,是中国农业银行开展托管业务20周年纪念日。经过20年发展,农业银行已成为业务品种全面、系统建设领先、风险管理严密的主流托管银行。围绕农业银行托管业务发展情况及未来发展策略等问题,近期,《中国城乡金融报》记者白鹏对农业银行托管业务部总裁马曙光进行了专访。 


1.首先,祝贺农业银行托管业务部成立20周年。请您简要介绍一下农行托管业务的发展情况。


谢谢,好的。


托管是商业银行涉及领域最广、专业化及综合化经营特征最为显著的中间业务之一,是推动商业银行转型发展的战略新兴业务。中国农业银行于1998年成立证券投资基金托管部,是国内首批开办托管业务的商业银行。2004年,证券投资基金托管部更名为托管业务部。开展托管业务20年来,我们本着诚实信用、开拓进取的精神,勤勉尽责地履行托管人职责,切实维护资产所有人权益,成功托管了一批国字头、中字头的重大优质项目,取得了较好的经营业绩,在业界树立了良好形象。截至2017年年底,农行托管资产规模达10.3万亿元,位居同业前列。目前我行托管业务已全面覆盖证券投资基金、基金专户、保险资产、合格境外机构投资者(QFII)境内证券投资、合格境内机构投资者(QDII)境外证券投资、信托计划、人民币理财产品、私募股权投资基金、企业年金计划等各类资产,在服务能力、系统研发、风险控制、托管营运等方面处于业内领先水平。

 

目前,我行担任中国银行业协会托管业务专业委员会、养老金业务专业委员会副主任单位;连续多年获得《首席财务官》杂志颁发的“最佳资产托管奖”,在和讯网财经风云榜评选中连续多年获评“最佳资产托管银行”。近三年连续获得中国债券市场“优秀托管机构奖”、上海清算所“优秀托管银行奖”和中国银行业协会“养老金业务最佳发展奖”。

 

长期以来,合作伙伴和各界同仁给予了农行托管业务很多的关心、支持和帮助。借此机会,我要向大家表示衷心的感谢!我们期待,依托雄厚的业务实力、先进的技术系统和专业的服务团队,继续为广大客户提供优质、高效的托管服务。


2.当前,我国经济发展进入了由高速增长阶段向高质量发展阶段的新时代。您认为这对托管业务带来了哪些重要机遇?

 

托管业务属于中国商业银行由传统银行向新型银行转型升级的重要方向。进入新时代,托管业务加快发展具有独特优势和难得机遇,也逐渐显现出巨大的增长潜力。


一是党的十九大报告提出,要贯彻新发展理念,建设现代化经济体系。发展混合所有制经济,深化投融资体制改革,提高直接融资比重,这为托管业务开辟了更广阔的空间。


二是资本市场蓬勃发展为托管创造了良好的经营环境。新时代的多层次资本市场建设,对于改善经济结构、优化资源配置、促进自主创新、降低金融风险方面的作用更加凸显,将为托管行业提供源源不断的发展源泉和创新动力。


三是随着全面深化改革开放,跨境资本投资将更加活跃。商业银行通过托管业务全球化布局,将托管融入跨境金融服务体系,既有助于提高交易及投资效率,保障各类跨境投资者的财富安全,也推动了商业银行国际化发展步伐。


四是居民收入及财富持续增长,高净值客户群体不断扩大,投资者的资产管理需求不断提升,多元化的投资渠道及产品层出不穷,为托管带来了重要的业务机会。


五是国家机关和事业单位建立职业年金制度,形成与城镇职工相同的“基本+补充”二元养老保险结构,养老保障体制改革催生了规模巨大的养老金融市场,也必将推动金融机构资产托管、账户管理等新型养老金融业务加快发展。可以说,作为商业银行轻资本、低风险的战略性新兴业务,托管将长期处于黄金发展期。


3.近年来陆续出台的监管新政旨在规范金融市场发展,降低系统性金融风险,同时释放出未来监管或将持续加强的信号。有一种观点认为,维护金融安全稳定,促进经济健康发展,更加需要托管制度的有力保障。对此您怎么看?

 

托管作为一种制度安排,实现了受托资产的所有权、使用权与保管权分离,对受托资产的资产管理人形成了较为有效的约束机制,防止受托资产被挪作他用,有效保障了资产安全和规范化运作,提升了交易及投资管理效率。

 

资产托管行业的本质是以账户设立和管理职能保障资产安全独立,以资金划付和清算、核算手段保障直接融资效率和准确性,以投资监督、专业报告、信息披露等专业服务满足管理人和投资者多元需求,发挥了维护金融安全和社会稳定的作用,契合了我国金融行业发展的大方向和总基调。一方面,引入托管制度有利于健全资金运作机制,契合资管行业需求。资产管理行业规模日益增长、领域不断拓宽,亟需托管制度作为安全保障。另一方面,托管制度有利于保障交易合规运作,助力实体经济发展。通过为信托财产、产业基金、私募、保险计划等项目提供安全保管、后台运营等综合化金融服务,资产托管为金融资产进入实体经济牵线搭桥,促进金融资金和实体经济有效对接。


4.农业银行托管业务以供给侧结构性改革为引领,在推动托管产品和服务创新方面有哪些举措?效果如何?


从1998年起步发展至今,国内的资产托管行业实现了快速发展,到2017年末,全行业托管规模达到140万亿元。与此同时,也应该清醒地看到,国内资产托管行业的发展质量有待进一步提升,产业链整合能力还不够强。托管服务内容主要限于资金清算、会计核算和资产估值,逐渐出现服务内容同质化、市场竞争白热化,托管费率快速下滑的趋势。与国际上先进的资产托管同行相比,我国的资产托管行业还存在较大差距。比如,一些国际大型商业银行一家的托管规模就高达十几万亿甚至二十多万亿美元,超过我国整个资产托管行业的总规模。如何通过加快创新步伐来推动传统托管业务模式的转型升级,已经成为国内资产托管行业的共同诉求。托管行业需要从提升服务质效出发,增强主动发展能力,夯实业务运作基础,推动行业向差异化、精细化、规范化方向发展,加快产业转型升级,做好服务供给侧结构性改革这篇大文章,更好地为资产管理市场健康发展保驾护航,为金融行业行稳致远做出更大贡献。

 

近年来,农业银行以产品服务创新为驱动,从托管供给端做文章,主动推进托管业务的转型升级,取得了一些初步成效。第一,深耕产品创新,重点布局了多项行业创新基金,推出了不良贷款处置专项资产管理计划、投资期权基金专户等一批行业创新产品。第二,践行科技为先,创新为先的研发理念,大力推进托管技术系统的升级改造工作,为托管业务的供给侧升级提供软硬件保障。农业银行“托管综合业务平台、托管业务客户端(ACP)”项目顺利升级上线,托管系统建设取得跨越式发展。第三,在巩固传统业务结构的同时,积极开展业务前瞻性研究。探索开展风险评估、基金行政外包、金融数据分析、现金管理等综合性增值服务,助力托管转型升级。第四,我们积极整合全行内部资源和外部客户资源,发挥托管跨市场、跨业界、跨产品的优势和衔接多项金融服务的能力,更好地满足客户多元化金融需求,得到了客户的认可和好评。


5.在农业银行打造国际一流商业银行的进程中,托管业务将担负起怎样的角色?下一步,农业银行的托管业务有哪些发展策略?


农业银行高度重视托管业务发展,将其作为全行经营转型的战略性业务全力推动。农行党委提出,要充分发挥托管连接项目、资本及渠道等业务资源的纽带作用,搭建平台化、协同化、多元化的综合服务体系,构建托管与主体业务深度融合、交互带动发展的良好格局。从国际上看,花旗、摩根大通、法国巴黎银行等世界领先银行,也都非常重视托管业务,把发展托管作为创新盈利模式、推动经营转型的重要平台。

 

下一步,我们将努力践行四大发展策略,继续推动托管业务高质量持续健康发展,为客户提供更加专业、优质、高效的托管服务。


(1)市场拓展策略。搭建平台化、协同化、多元化的“大托管”综合服务体系,强化托管与对公、零售、资管、金融市场等行内部门的联动,围绕客户金融服务需求,拓宽托管发展空间。紧跟跨境资产管理发展趋势,以服务境外客户“走进来”和国内客户“走出去”投资为目标,加快实施托管国际化战略。


(2)客户服务策略。突出“以客户为中心”的导向,秉承“诚实守信、勤勉尽责”的宗旨,持续创新服务模式和营运手段,打造集约化、规范化、精细化的营运服务体系。优化技术系统,突出服务特色,提升服务质量,不断满足客户的个性化、差异化业务需求,持续打造托管行业服务标杆。


(3)创新升级策略。加强对创新性、增值性托管模式、服务及产品的前瞻性探索,打造新的托管盈利增长点。把握托管业务与资产管理行业深度融合的趋势,紧密跟踪客户需求与监管政策,继续探索开展附加值更高的综合性增值服务,增强我行托管业务的核心竞争能力。


(4)保障支持策略。加快推进全行托管经营体制改革,激发托管业务的内生动力和经营活力。加大资源倾斜,尽快构建我行自主研发与外部采购有机结合的托管科技系统,增强系统的服务功能和应急处理效率。

 

托管二十年,弹指一挥间。我们将以20周年为新起点,继续秉承“服务至上,始终如一”的


理念,发挥农行集团优势,全面提升服务能力,与客户携手开创美好未来!


《中国城乡金融报》,4月27日已刊登,记者:白鹏

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