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【奖牌背后的故事】昆仑银行:资金托管平台助力产融发展

金融电子化 2019-10-18 09:44:46




昆仑银行

“资金托管平台项目”

获得“2016年度金融行业科技创新突出贡献奖

这是奖项背后的故事……



近年来,昆仑银行努力建设产融结合的特色银行,依托大股东资源优势,大力实施“建设产融结合的特色银行”战略,夯实管理基础,发挥后发优势,实施差异化竞争的市场策略,紧紧围绕业务发展战略需要,积极构建安全高效的信息系统,建立完善各种服务渠道,在业务产品和技术上结合产融业务不断创新,在新的起点上实现了稳健发展及良好运营。昆仑银行资金托管平台是昆仑银行立足产融发展战略,面对不断变化的市场形式并响应国家互联网+的号召,以雄厚的科技力量为依托不断创新的产物。


2013年2月,国家发改委、工业和信息化部、住房城乡建设部、和商务部等八部委联合发布了《电子招标投标办法》及其技术规范,《办法》按照互联网特性与招标投标体制创新相互融合的要求,科学设计了电子招标投标系统交易平台、公共服务平台和行政监督平台分离定位与互联对接的总体架构,制定了招标投标业务运行规则、技术标准与数据规范,并指定多家企业作为试点单位逐步开展业务,中石油集团成为首批试点的央企之一,之后昆仑银行被中石油集团选定为集团电子招标系统的唯一金融服务解决方案提供行。



接到任务后,我行进行了大量的同业、集团各大油田招标中心的调研工作。中石油集团每年都有大量的物资采购、电子招标、化工产品销售工作,目前招标公司、化销公司多以现金形式收取保证金,对于财务人员来说记账工作繁重,且无法计息;存在资金挪用、管理不透明、缺乏监管、延迟退还的乱象。近期国家加大了对项目保证金的监管力度,明确对项目保证金名目、收取方式、按时返还等做出了具体规定。针对以上调研情况,最后确认了采用资金托管平台对接电子招标平台提供保证金托管服务的方案。


    项目规划之初,虽然只接到招标保证金的业务需求,但考虑到昆仑银行的业务发展方向,为了后续更快速地做好产融业务的支持,在科技领导“平台化、降本增效”的指导思想下,提前进行总体规划,项目组确定了以招标保证金托管为契机,建设兼容电商交易保证金托管、P2P资金托管、大宗商品交易资金托管的平台化策略。针对中石油集团物采板块、炼化板块等常见的电子招标保证金交易、电商平台保证金交易进行了统筹考虑,采取抽取共性交易、模板化配置业务流、配置流程参数化为指导思想进行系统的设计、开发工作。本系统具有以下特点:



昆仑银行资金托管平台主要以银行内部账户存储交易资金并为投标人、化销产品采购商建立虚拟账户为核心,以银行、招标公司和投标人三方管理交易资金为手段,有效提高了交易资金的安全性。资金托管系统灵活支持多级子账户模式,可根据投标人、招标项目、标包等不同维度分别建立虚拟子账户对资金进行细化管理、和计息。系统支持参数化配置以达到新增招标中心的快速响应。通过发放U盾为投标人提供统一身份识别服务;通过托管平台与招标系统直接对接,实现了多渠道实时入金、标书费购买、保证金分配、在线保证金退还、分户计息等功能。通过供应商中标信息等为其提供在线融资业务。


昆仑银行资金托管平台项目使用基于JAVA语言的程序框架应用程序开发平台,支持7×24小时不间断运行,采用身份认证、数字签名、传输加密等手段,结合权限管理,以确保系统的安全性,系统保证在业务运行期间安全可靠,对系统异常情况处理具有容错功能,并具有全套的异常情况应急处理方案和措施。


我行资金托管项目于2016年2月立项,并于4月份完成了项目招标和启动工作。由于中石油电子招标系统定于7月份上线,所以留给行里的开发时间非常有限,项目启动后受到了行领导的高度重视,组织各方重点资源成立项目组,并采取总、分联动和项目组封闭式开发等手段确保项目及时完成。



项目开发中涌现出了许多感人事迹,科技和业务人员常常讨论需求到深夜,项目组人员以单位为家,吃住在项目组,加班成为了项目组的家常便饭,经常是订的饭送到,大家把手头的工作告一段落,就急三火四的将外卖囫囵下咽,但这也是项目组同事难得的清闲时光,大家在吃饭闲暇也会交流一些闲情趣事,但话题仿佛长眼睛一样,兜兜转转,最后总会绕回到项目上。大家头脑风暴,集思广益,经常在饭桌上就有了新的想法,或者对目前遇到的瓶颈有了新思路。吃饭过后,大家进行短暂的休息调整,就又陆续全身心的投入到了接下来的紧张工作中。


在项目实施过程中,大庆分行高度重视,抽调了信息科技部、分行运营部、公司部等部门的精兵强将,以分行科技总经理亲自带队到达总行协调配合项目测试工作。分行同事的加入充实了项目组的力量,为项目的顺利完成打下了基础。同时分行测试同事也将测试过程中积累的知识带回了分行成为系统推广过程中的中坚力量。整个过程中总行和分行人员融为一体,大家齐心协力,心往一处想,劲往一处使,发扬不怕苦、不畏难的精神,最后不负众望地在项目规定的时间前完成了上线任务,项目取得了圆满成功。


托管系统一经推出受到了招标公司、投标人的一致好评,此功能大幅提升了招标公司资金管理效率,节省了投标人投标过程中办理相关金融业务的时间,同时也为昆仑银行带来了可观的资金沉淀,实现了多方共赢的局面。在建设平台化的指导思想下,系统建成后陆续支持了炼化板块电商平台交易保证金托管功能、克拉玛依人社局项目保证金托管功能,实现了对需求的快速响应,同时也为我行节省了大量建设成本。



《金融电子化》新媒体部

主任 / 邝源   编辑 / 潘婧


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